Es posible que haya oído hablar de Wealthsimple, con sede en Toronto, con asesores financieros de clase mundial, más de 8.4 millones de dólares en activos y 1.5 millones de usuarios en todo el mundo, lo que convierte a WS Canada en el robo-asesor más grande de Canadá, pero ¿sabía que ofrecen una inversión gratuita y autodirigida? plataforma llamada Wealthsimple Trade (WST)? Wealthsimple anuncia el comercio como una forma más sencilla de comerciar, pero algunas limitaciones del foro pueden hacerlo demasiado simple. Con esta revisión de Wealthsimple Trade, revisaremos las características de la plataforma y daremos nuestra opinión sobre si Wealthsimple Trade vale la pena o no.
En esta revisión:
Calificación de usuario de Wealthsimple Trade
Los conceptos básicos de Wealthsimple Trade Canada
En los EE. UU., Robinhood es la fuerza dominante en el libre operaciones bursátiles, y Wealthsimple Trade se está posicionando como la respuesta canadiense a esta popular plataforma.
Como entidades separadas, si ya tiene una cuenta Wealthsimple, aún debe registrarse para obtener una nueva cuenta WS Trade, y los fondos solo se pueden transferir recientemente entre los dos servicios.
La Riquezasimple aplicación comercial no es tan versátil como Robinhood o el popular Questrade, y también tiene algunas deficiencias; sin embargo, Wealthsimple Trade ofrece a sus usuarios una experiencia verdaderamente gratuita, negociación de acciones y ETF sin mínimo y sin comisiones para las bolsas de EE. UU. y Canadá, sin cargos por retiro y sin cargos por mantenimiento, saldo cero o inactividad.
Este paquete es único para un corretaje canadiense, donde incluso los servicios en línea normalmente cobrarán tarifas entre $ 4.95 y \ $ 9.95 más cada vez que compre / venda una acción.
Desde el 1 de febrerost 2021 Wealthsimple Trade también ha comenzado a ofrecer Wealthsimple Crypto, una plataforma de comercio de criptomonedas; sin embargo, esto no es un comercio gratuito (consulte las tarifas a continuación).
Activos no disponibles en Wealthsimple Trade
- Fondos Mutuos
- Acciones preferentes
- Opciones
- Valores que cotizan en el mercado extrabursátil (OTC)
- Forwards y futuros
- Derechos y garantías
- Bonos
- Inversiones Cuentas de ahorro y mercados monetarios
- Acciones y ETF que cotizan en bolsas no norteamericanas
Wealthsimple Trade es una progresión para la inversión canadiense, que comenzó con fondos indexados, pasó a corretaje de descuento y Robo-advisors, y ahora el comercio de tarifa cero está disponible bajo el control del usuario.
¿Qué tipos de cuentas ofrece Wealthsimple Trade?
Wealthsimple Trade ofrece actualmente tres tipos de cuentas:
- Cuentas de ahorro libres de impuestos (TFSA)- una TFSA ayuda a los canadienses a ahorrar e invertir con ganancias libres de impuestos. El propietario puede invertir los fondos de TFSA en varios tipos de productos de inversión.
- Una TFSA debe realizarse individualmente (no se permiten combinaciones) y la cuenta tiene límites de contribución anual.
- Se pueden designar beneficiarios y sucesores.
- Para los ciudadanos estadounidenses, el IRS considera que los TFSA son un fideicomiso extranjero y, por lo tanto, los ingresos del trabajo están sujetos a impuestos.
- Plan de ahorro para la jubilación registrado (RRSP)- ayuda a los canadienses a ahorrar para la jubilación. El dinero aportado es deducible de impuestos de los ingresos, lo que resulta en menos impuestos sobre la renta, pero pagará impuestos sobre las ganancias en el futuro. Algunos de los fondos de un RRSP se pueden usar para comprar una casa y pagar la educación.
- Cuentas personales no registradas no tiene límites de depósito ni restricciones de retiro, pero todas las ganancias de inversión están sujetas a impuestos. (todas las cuentas Crypto están en esta categoría)
Algunas consideraciones importantes son:
- Wealthsimple Trade permite que solo se abra una de cada tipo de las cuentas anteriores (3 en total) por cliente.
- Las cuentas de RRSP o TFSA mantenidas en otro lugar se pueden mover a Wealthsimple Trade
- Se pueden mantener cuentas RRSP o TFSA adicionales con Wealthsimple Invest.
Hay una cuenta comercial básica y una cuenta premium.
La cuenta comercial básica tiene datos que están 15 minutos por detrás del tiempo real, pero la cuenta premium de Wealthsimple Trade tiene los siguientes atributos y costos:
- Acceso a datos de mercado en tiempo real a través de cotizaciones instantáneas
- cuentas anteriores (total 3) que se abrirán por cliente.
- Las cuentas de RRSP o TFSA mantenidas en otro lugar se pueden mover a Wealthsimple Trade
- Se pueden mantener cuentas RRSP o TFSA adicionales con Wealthsimple Invest.
- Obtenga un límite de depósito instantáneo de $ 1,000 (la cuenta comercial está limitada a depósitos instantáneos de $ 250).
- La actualización de la cuenta cuesta $ 3 al mes + impuestos.
Los datos en tiempo real de la cuenta premium son proporcionados por:
- TMX Datalinx
- Intercambio NEO
- Bolsa de valores canadiense
- Nasdaq Stock Market
Bono de comercio de riqueza simple
Obtenga 2 acciones gratis cuando se registre con Wealthsimple trade valorado en hasta $ 4500. El bono de 2 acciones gratis tiene un valor de entre $ 5 y $ 4500 con un valor promedio de entre $ 20 y $ 50 (dólares canadienses).
¿Qué educación ofrece Wealthsimple Trade?
Wealthsimple ofrece una clase magistral de inversión con un total de diez videos presentados por el actor Nicholas Braun (Succession de HBO), que varían en duración desde un poco más de dos minutos hasta ocho minutos.
Estos videos son concisos y brindan información útil para el inversionista principiante con temas como Ahorro versus inversión, Cinco reglas simples de inversión, ¿Debería pagarle a alguien para que me ayude? Y ¿Cuánto necesito para jubilarme?
Si bien es importante que todos estos temas los conozca, llamar a esto una “clase magistral” que toma solo 45 minutos es una exageración.
Sin embargo, Wealthsimple también tiene una sección llamada "Finanzas personales 101”, Que tiene una selección mucho más amplia de herramientas de formación para cualquier posible inversor.
Dividido en las siguientes categorías:
- Inversiones
- Ahorrar
- Los Impuestos
- Crypto
- Cuentas
- Finanzas
- Jubilación
Estos temas de Finanzas 101 son mucho más detallados y proporcionarán al usuario una base básica a partir de la cual construir.
También hay una revista y podcasts que se actualizan periódicamente para que los usuarios de Wealthsimple (y cualquier otra persona) accedan.
¿Qué son las comisiones y tarifas de Wealthsimple Trade?
La mayor parte del comercio con Wealthsimple Trade es gratuito:
Wealthsimple Trade cobra una tarifa de conversión de moneda del 1.5% en las conversiones de CAD a USD y viceversa cuando se negocian valores que cotizan en los EE. UU.
Esto podría sumarle a alguien que quiera tener una gran cartera de acciones de EE. UU.
A continuación, se enumeran las tarifas por solicitud que podrían surgir:
El comercio de criptomonedas también implica una tarifa de operación del 1.5 al 2% por transacción, según el tamaño del comercio y la criptografía elegida.
Opciones de depósito y retiro
La única forma de depositar dinero en una cuenta de Wealthsimple Trade es vinculándola primero a cualquier cuenta de cheques o caja de ahorros canadiense. Esta vinculación se puede realizar de dos formas;
- Vinculación automática-utilizando tartán para solicitar su información bancaria en línea
- Vinculación manual- Ingresar manualmente la información bancaria y proporcionar un "documento bancario de respaldo."
Una vez que se vincula una cuenta bancaria, se pueden realizar depósitos en dólares canadienses de hasta $ 50,000 usando un "Mover fondos”En el menú superior de la aplicación, en la cuenta Trade, TFSA o RRSP deseada; esto incluye un proceso automatizado para pasar de una cuenta Wealthsimple Invest a Wealthsimple Trade.
También hay una opción para depósitos automáticos, pero no hay notificación de que los límites de depósito se acerquen o superen para una cuenta TFSA RRSP.
Los fondos estadounidenses no pueden invertirse directamente en Wealthsimple Trade; si hay una transferencia en USD, se convertirá automáticamente a dólares canadienses; luego tendrían que reconvertirse para invertir en los mercados estadounidenses.
Los fondos depositados (más allá de los máximos) tardan hasta tres días hábiles en estar disponibles para la inversión.
El retiro de fondos del saldo de efectivo en una cuenta comercial se puede enviar a la cuenta vinculada y, por lo general, demorará de 1 a 2 días hábiles, más el tiempo que el banco receptor pueda agregar (generalmente un día hábil).
Asistencia al Cliente
La atención al cliente parece adecuada pero no excelente, siendo el autoservicio la ruta de ayuda preferida.
Wealthsimple Trade tiene un asistente virtual de Robo-contact con el que trabajamos e intentamos contactar a una "persona real" y obtuvimos la siguiente respuesta fallida un sábado.
Tener que seguir el enlace después de que le digan que no hay nadie no es lo mejor.
No obstante, la aplicación tiene 4.6 de 5 estrellas en Android (37,000 reseñas), y la tienda de Apple tiene 4.7 estrellas con 127,000 reseñas, lo que le da 5th lugar en las clasificaciones financieras; lo que nos lleva a creer que la mayoría está contenta con su experiencia.
Trading Platform
Wealthsimple invest es conocido por ser seguro y fácil, y Wealthsimple Trade y Crypto siguen su ejemplo.
Puede abrir una cuenta con solo $ 1, pero necesita tener alrededor de $ 10 para comprar cualquier cosa (excepto acciones fraccionarias, consulte a continuación).
Puede tener acceso inmediato a $ 250 de un depósito para la cuenta básica gratuita, y una cuenta premium puede acceder a los primeros $ 1,000.
Una nueva opción que ofrece Weatlhsimple Trade son las acciones fraccionarias.
Otros servicios los han ofrecido, pero es nuevo en Wealthsimple. Si desea comprar acciones de una empresa, no tiene que comprar una acción completa, sino solo una parte de una y tener acceso a casi todos los beneficios; esto es útil cuando Berkshire Hathaway tiene más de $ 300,000 / acción, Amazon tiene más de $ 3,300 y Tesla más de $ 750.
Las acciones fraccionadas también son adecuadas para la reinversión de dividendos (en lugar de simplemente agregarse al efectivo).
Una vez que su cuenta está financiada, el uso de la plataforma de operaciones es bastante fácil e intuitivo.
Empiece por buscar una acción o ETF que le interese comprar. Puedes encontrar categorías, pero elijamos Apple.
Los interesados en las criptomonedas deben saber que no posee una billetera criptográfica, sino que está comprando y vendiendo los activos digitales de Wealthsimple.
Cryptos será parte de su cuenta comercial solamente, TFSA y RRSP no se pueden utilizar para el comercio de cifrado.
Antes de operar con criptomonedas, recibirá advertencias contra el uso de fondos críticos como préstamos para estudiantes, hipotecas, fondos de jubilación y de emergencia para operar con criptomonedas y tendrá que realizar un breve cuestionario de conocimientos sobre criptomonedas antes de poder comenzar.
Después de eso, la negociación es casi la misma que la de las acciones o los ETF, pero se puede realizar las 24 horas los siete días de la semana, a diferencia de los mercados de acciones que cierran.
Pros y contras de Wealthsimple Trade
Los profesionales
- Wealthsimple Trade es la única plataforma comercial libre de comisiones de Canadá. Sus competidores cobrarán un mínimo de $ 4.95 / comercio y hasta $ 9.95 más.
- WST brinda acceso gratuito a muchas inversiones tanto en los EE. UU. (NYSE, Nasdaq) como en Canadá (TSX), así como a criptos como Bitcoin y Ethereum.
- WST ofrece cuentas de ahorro libres de impuestos (TFSA) y planes de ahorro para la jubilación registrados (RRSP), así como una facilidad para transferirlos de otros bancos.
- WST ofrece una acción gratuita (equivalente en efectivo) por valor de hasta $ 4500 a los nuevos usuarios.
- Una cuenta Premium es muy barata a $ 3 al mes para obtener información en tiempo real sin demora.
- Acceso inmediato a $ 250 para una cuenta comercial o $ 1000 para la cuenta Premium, y también se puede acceder al comercio de criptomonedas.
- La aplicación es fácil de usar con la seguridad de los fondos como prioridad, utiliza autenticación de dos factores (2FA), está respaldada por una inversión de $ 380 millones y está regulada por la IIROC (Organización Reguladora de la Industria de Inversiones de Canadá) y los fondos se mantienen con un custodio. broker protegido por el CIPF (Canadian Investor Protection Fund) al igual que los bancos canadienses.
Los contras
- Wealthsimple Trade comercializa exclusivamente acciones, ETF y determinadas criptomonedas solo en EE. UU. Y Canadá. Muchos activos, como fondos mutuos o acciones internacionales, no están disponibles.
- S. Las compras de acciones resultarán en tarifas de cambio de divisas y no puede mantener USD en una cuenta.
- La versión móvil es la mejor manera de comerciar, su versión de escritorio sigue siendo un poco lenta y con errores.
- Es posible que el servicio al cliente no sea el mejor si necesita algo rápido.
- Todos los fondos por encima de los mínimos tardan tres días en estar disponibles.
- La versión básica tiene un retraso de datos de 15 minutos.
Sección de preguntas frecuentes de Wealthsimple
¿Es la riqueza simple realmente gratuita?
Casi todo es gratis; pagará por cualquier conversión de moneda, pero la adición y el retiro de dinero, así como las operaciones, no tienen comisiones ni comisiones.
¿Wealthsimple cobra una tarifa por retirar dinero de mi cuenta?
No, no lo hace. Sin cargos por retiro o transferencia, ni saldo cero o cargos por cuenta inactiva.
¿Wealthsimple Trade es bueno para el trading intradía?
La cuenta básica no es una buena opción, primero debido a la demora en la información, esto se soluciona con la cuenta premium. En segundo lugar, Wealthsimple Trade no proporciona más que información rudimentaria sobre las acciones / ETF, y es posible que se adapte mejor a un servicio diferente como Questrade. Wealthsimple Trade afirma que “el comercio intradía generalmente no se fomenta en la plataforma de comercio, sin embargo, es posible. Los activos están inmediatamente disponibles para vender después de ser comprados, y cuando se vende un activo, las ganancias están disponibles para su uso en una nueva compra de inmediato ".
El resultado final de Wealthsimple Trade Review
Supongamos que es un inversor por primera vez o uno experimentado en la categoría activa o pasiva. En ese caso, Wealthsimple Trade es la herramienta más fácil de usar de Canadá y la única herramienta gratuita disponible para comprar acciones y ETF canadienses. Si desea tener una cuenta en USD y operar en los mercados de EE. UU., Weatlhsimple Trade le brinda acceso, pero se verá afectado por las tarifas de intercambio. Aquellos que deseen ir más allá del comercio norteamericano o deseen tener más información sobre las opciones de inversión deberán buscar otro servicio. En general, Wealthsimple Trade es muy bueno en lo que hace y, si continúa ofreciendo servicios ampliados, será aún mejor.
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Acerca de esta revisión
Autor: Stephen Masters - es un emprendedor en serie y un hombre de negocios internacional, con un amor por enseñar las formas de inversión inteligente. Stephen ha trabajado en varios países en los campos de marketing de servicios, planificación estratégica, comercio, publicidad, ciencia de datos y materias primas. En su tiempo libre, le gusta encontrar el mejor camión de tacos de la ciudad, aprender idiomas extranjeros y viajar como mochilero.
Revisado y editado por: marca prosz
Las fuentes de información y créditos para esta publicación incluyen: https://www.wealthsimple.com/en-ca/
